惡意透支信用卡的認(rèn)定

針對(duì)信用卡問題，德先生之前講了不少，也幫助了許多人。

其實(shí)廣大信用卡持卡人，一旦面臨欠款逾期，最擔(dān)心的還是催收人員暗示或明示，此透支欠款會(huì)不會(huì)被認(rèn)定為惡意透支？如果是被認(rèn)定為惡意透支，未來會(huì)不會(huì)被認(rèn)定涉嫌信用卡詐騙？如果涉嫌信用卡詐騙，會(huì)不會(huì)因?yàn)榇硕池?fù)刑事責(zé)任？這三層關(guān)系是遞進(jìn)向前的，一環(huán)扣一環(huán)。前一環(huán)如果被做實(shí)了，那么后一環(huán)的事情就可能會(huì)發(fā)生。

針對(duì)惡意透支，其實(shí)信用卡欠款逾期是前提，但是最關(guān)鍵的就在于欠款過程中的主觀和客觀行為怎么被認(rèn)定。

先看看法律上怎么認(rèn)定“惡意透支”？按照2018年12月1日頒布生效的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》中是這樣定義的：

“持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘惡意透支’

其中的關(guān)鍵點(diǎn)就在于“是否非法占有為目的”？司法解釋是這樣說的““對(duì)于是否以非法占有為目的，應(yīng)當(dāng)綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領(lǐng)和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現(xiàn)、未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)作出判斷。不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實(shí)認(rèn)定非法占有目的。”從這一點(diǎn)來分析，單純欠款逾期不能被認(rèn)定是非法占有為目的，必須結(jié)合其他特征或者事實(shí)。

但是在法律中，規(guī)定了6種行為是被認(rèn)定是“非法占有為目的”，這6種行為是：

（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；　　

（二）使用虛假資信證明申領(lǐng)信用卡后透支，無法歸還的；

（三）透支后通過逃匿、改變聯(lián)系方式等手段，逃避銀行催收的；

（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；

（五）使用透支的資金進(jìn)行犯罪活動(dòng)的；

（六）其他非法占有資金，拒不歸還的情形。

所以持卡人可以對(duì)照自己的申請(qǐng)卡的事實(shí)和用卡的經(jīng)過，來看看是否符合這6種情況，如果在其中，就要小心了。

對(duì)應(yīng)目前信用卡持卡人常見情況，德先生給大家總結(jié)出集中危險(xiǎn)行為，大家要防范。

1.申領(lǐng)卡時(shí)，用了假資料，最關(guān)鍵是用了假工資證明和假工作證明；

2.申領(lǐng)卡后，馬上進(jìn)行了大額透支，時(shí)間間隔短，且最后透支額達(dá)到授信額；

3.使用信用卡做套現(xiàn)，屬于抽逃、轉(zhuǎn)移資金，面對(duì)銀行詢問時(shí)，無法解釋套現(xiàn)行為或者承認(rèn)套現(xiàn)行為；

4.在透支后，變換手機(jī)號(hào)碼，不改變銀行聯(lián)系方式，或者拒絕接聽一切電話；

5.透支款項(xiàng)承認(rèn)是還了賭債、做了賭博或者其他違法行為等。

總結(jié)下：所以信用卡持卡人在透支欠款后，要注意自己的言行，尤其是同銀行或者外包催收之間的交往，要留下對(duì)自己有利的證據(jù)，例如錄音截屏證據(jù)保存。催收電話可以偶爾接聽，不能頻繁套現(xiàn)。同銀行溝通中有些事情不能承認(rèn)。不能在辦卡后就開始逾期等等。

如果需要協(xié)助，可以留言德先生，會(huì)盡力幫助你。

德先生講金融和理財(cái)由專業(yè)變得通俗。跟隨德先生得到最簡(jiǎn)單的答案和最實(shí)用的解決之道。覺得好關(guān)注我！再多點(diǎn)點(diǎn)贊。

信用卡被認(rèn)定詐騙罪很難，里面就包含惡意透支，以前國家刑法196條透支金額在1萬到5萬的時(shí)候認(rèn)定為信用卡詐騙，如果這樣我相信幾千萬人都要坐牢了，你聽過你身邊有誰信用卡詐騙坐牢了，就是有的話概率也極低，可以說沒有，銀行要的是錢，你坐牢了誰還錢，真的起訴你的話也不會(huì)花錢雇傭委托方來催收你。

欠信用卡額度在五萬或者十萬甚至幾十萬的人不計(jì)其數(shù)，首先信用卡你是個(gè)人真實(shí)信息辦理的，沒有在第一次透支以后就沒有過還款的，其次銀行能聯(lián)系到你，你沒有失聯(lián)就是一個(gè)民事訴訟，最重要的還是要放平心態(tài)，不要自己嚇唬自己，欠了錢就好好工作，努力賺錢，以后有錢了再去協(xié)商才是最正確的處理辦法，希望我的回答能幫到你，祝你好運(yùn)！

信用卡刷爆了，超期還不起，就算惡意透支了。

信用卡透支逾期不還分為兩種表現(xiàn)，即善意透支和惡意透支行為，二者在本質(zhì)上和在法律上需要承擔(dān)的后果有很大區(qū)別。透支逾期長(zhǎng)時(shí)間沒還，也不一定就定性為惡意透支，那在什么樣的情況下才能被認(rèn)定為惡意透支呢？今天龍門君就和大家一起分享一下。

一，我國《刑法》關(guān)于惡意透支的定義

信用卡惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡行催收后仍不歸還的行為，惡意透支是涉嫌信用卡詐騙罪的行為表現(xiàn)之一，適用于信用卡詐騙量刑定罪。

二，信用卡惡意透支的構(gòu)成要件

1.以非法占有為目的

2.超過規(guī)定限額(5000元)或規(guī)定期限（司法解釋一般為超過3個(gè)月）不歸還

3.經(jīng)發(fā)卡行催收仍不歸還的

4.沒有能力償還的

5.主觀上根本不想償還，在行為上采取潛逃方式躲避債務(wù)的

我們不難看出，只有以上5個(gè)條件同時(shí)滿足，才能定性為信用卡惡意透支，據(jù)此可以作為信用卡詐騙的量刑定罪法律依據(jù)。

三，區(qū)別于惡意透支，信用卡善意透支的主要表現(xiàn)形式

1.透支金額在5000元（含利息）以下，不構(gòu)成惡意透支。

2.銀行未催收的，也不構(gòu)成惡意透支。

3.即使暫時(shí)無能力償還，但主觀上有還款意愿，并不躲避債務(wù)，也不構(gòu)成惡意透支。

4.欠款是事實(shí)，且違反信用卡《章程》和《合約》規(guī)定，善意透支只需要承擔(dān)償還本金和利息的民事責(zé)任。

四，如何避免善意透支演變?yōu)閻阂馔钢兀?/p>

1.如果暫時(shí)無還款能力，要主動(dòng)聯(lián)系發(fā)卡行，說明經(jīng)濟(jì)情況，作出還款計(jì)劃和承諾，認(rèn)賬不賴賬，表達(dá)你的善意。

2.積極籌借款項(xiàng)，爭(zhēng)取早日還清債務(wù)，不然逾期全額罰息將更加增大你的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

3.盡管是善意透支，但你的行為已經(jīng)違反雙方借貸約定，被列入個(gè)人征信“黑名單”是必須要承擔(dān)的后果。從還完最后欠款開始計(jì)算，五年之內(nèi)你將在所有銀行無法貸款和申請(qǐng)信用卡，代價(jià)已經(jīng)很大了。如果繼續(xù)拖欠，不僅長(zhǎng)期打入“黑名單”，而且可能因?yàn)榍楣?jié)嚴(yán)重演變?yōu)樾庞每ㄔp騙罪。欠賬還錢，無債一身輕。請(qǐng)珍惜個(gè)人信譽(yù)，它是每個(gè)人的經(jīng)濟(jì)身份證。

好了，今天分享到此，持續(xù)關(guān)注龍門山客棧，分享更多財(cái)經(jīng)知識(shí)，謝謝你的閱讀和點(diǎn)評(píng)！

以上是律師為大家講解的關(guān)于”惡意透支信用卡的認(rèn)定“的內(nèi)容，希望可以幫助到各位小伙伴。