人身意外保險合同糾紛判決書

你所描述的情況，反應(yīng)出的是對于意外免賠責(zé)任和相關(guān)法律法規(guī)不了解造成的誤解。

意外保險，分為了意外死亡，意外殘疾和意外傷害醫(yī)療費用報銷三個部分組成的。

意外死亡和殘疾，由于具有價值無法估量的特性，所以在保險理賠實務(wù)中，都是買多少，就按多少賠付，這就是俗稱的給付性保險，不管幾方賠付，保險公司都會按保額給付。例如在5家保險公司每家投保10萬意外，如果意外死亡，即每家公司賠付10萬，共計50萬。

費用報銷型的保險，按保險法的規(guī)定，是按補(bǔ)償性原則實施。即意外傷害造成的醫(yī)療費用支出，以實際的支出為報銷最高額，不管幾方投保，但實際報銷額度不得超過實際支出費用。例如意外造成5000元的醫(yī)療費用支出，即使在5家保險公司都有投保，但最高的補(bǔ)償金額都不會超過5000元。同時為提醒客戶，在各家保險公司的免責(zé)條款里對這種賠付方式做出了明確列明。

所以就你的具體情況，應(yīng)該不是造成死亡或殘疾的意外事故，而是造成費用支出的意外醫(yī)療保險事故，由于第三方已經(jīng)全額支付醫(yī)療費用，所以保險公司依照保險法的相關(guān)規(guī)定，做出了免賠決定。

當(dāng)然，如果你不愿意接受保險公司的理賠決定，你也可以提出仲裁，或則選擇司法途徑，但就你描述的狀況，保險公司的處理是符合我國保險法對于費用性醫(yī)療保險的規(guī)定的。

合同中雙方可以約定發(fā)生糾紛以后的管轄法院，如合同簽訂地、合同履行地、原告住所地、被告住所地、標(biāo)的物所在地等等。但是，保險合同一般都是格式合同，所以該合同中的管轄條款都有利與格式條款起草方利益。

對于投保人的如實告知義務(wù)僅限于保險人的詢問。保險人未詢問的投保人沒有主動告知的義務(wù)。如果存在投保人故意或重大過失未履行如實告知義務(wù)的，保險人自知道解除事由之日起，超過三十日的，合同解除權(quán)消滅，自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同，如果確診為重大疾病的，保險公司應(yīng)當(dāng)賠償。重疾險的免賠條款是所有險種中最繁多復(fù)雜、隱性免責(zé)最多的險種。這就要重點把握保險人對免賠條款是否進(jìn)行了明確告知。對明確告知的認(rèn)定，一般是將免賠條款的文字加大加粗顏色突出，足以引起投保人注意的方式進(jìn)行提示、說明。

幾種情況和你說一下。

第一，投被保險人是一個人的話，投保人猝死了以后也就是被保險人猝死了，要提起理賠。但是接下來就得看看猝死是什么原因?qū)е碌模绻羌膊?dǎo)致猝死的話，保險公司不會賠付的，例如投保人突發(fā)心臟病去世，這個屬于疾病猝死，肯定不賠。

第二，投被保險人不是一個人的話，投保人猝死以后如果保單上附加了“豁免保費”功能，可以提起理賠，但是也要看看“豁免”功能里面是否包含猝死，或者是猝死是不是屬于保險責(zé)任之內(nèi)。

第三，如果猝死原因是意外導(dǎo)致的，那就好辦了，直接報案理賠就可以了。

1.交強(qiáng)險必賠。2.意外險要看責(zé)任免除，“被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施、自虐或故意自傷”是每款意外險都有的免責(zé)責(zé)任，故意闖紅燈構(gòu)不構(gòu)成犯罪要看刑事責(zé)任判定，交通事故涉及到刑事責(zé)任的，要以判決書為準(zhǔn)；另外，酒駕、無合格駕駛證也通常是責(zé)任免除的。

以上是律師為大家講解的關(guān)于”人身意外保險合同糾紛判決書“的內(nèi)容，希望可以幫助到各位小伙伴。