貸款30年提前還吃虧嗎

想提前換就前兩年盡快，否則就沒有必要了。

不劃算！

第一，許多銀行的貸款提前還是有違約金的，并且不同銀行所規(guī)定的的時間限制是不同的。當(dāng)然了具體要求看合同上怎么寫。

說白了，銀行出了那么多人力，資歷，精力幫你辦下了貸款，就是為了在你貸款上進行一個利息收割，好處收割。而你卻提前還了款，那么他們自然有損失，甚至白忙活了，所以一定會收違約金。

以許多銀行一年期來舉例：

1、工商銀行：貸款不滿一年提前還款的，收取提前還款額的5%；滿一年后提前還款的，不收取任何違約金。

2、招商銀行：貸款不滿一年提前還款的，收取至少相對于實際還款額3個月的利息；滿一年后提前還款的，收取至少實際還款額1個月的利息。

3、農(nóng)業(yè)銀行：貸款不滿一年提前還款的，按照本金*月利率的計算公式收取；滿一年后提前還款的，不收取任何違約金。

4、中國銀行：貸款不滿一年提前還款的，收取最高不超過6個月的違約金；滿一年后提前還款的，不收取任何違約金。

5、建設(shè)銀行：貸款不滿一年提前還款的，收取提前還款額的3%；滿一年到兩年后提前還款的，收取2%；滿兩年到三年提前還款的，收取1%；

違約金一般是按照提前還款時的未結(jié)余額的百分比計算(一般是2%到5%)；或規(guī)定若干個月份的利息。但最高違約金受到合同或法律的約束。所以違約金的有效期通常不會超過3年(也有的為5年)。有效期過后，違約金的比率會取消、或逐漸減少。

第二、房貸是目前我們能夠借到最好的、最良心的貸款，能夠不還，盡量不還，除非你是真的很有錢。

120萬的貸款，如果按照30年，5.88%的利息來計算，每個月的還貸費用為7102元，一年就是85224元。

但是如果是5.45%的貸款利息，每月就是6775元，一年就是81300元。

而目前大部分的定存可以做到4%以上的利息，許多民營銀行可以做到5.45%的利息，也就意味著，你的120萬放入銀行做存款，也可以獲得4.8萬~6.54萬左右的回報。

扣除房貸，實際還款額度并不高！！

最重要的是，當(dāng)你有了一個好的投資機會，比如股票；

又或者當(dāng)你真的急需用錢，需要50萬，100萬的時候；

你是很難從別人這里借到一筆長達(dá)30年，并且利息僅需要5.88%左右的100多萬資金的。

所以，從這個角度來看，房貸也是越晚還越好。

最后和你說一個活生生的例子：

在很久很久很久以前，1989年的時候，

有個人以天價1500/㎡在上海買了一套房；

當(dāng)時他一個月工資80元，

每個月要還60元的“巨款”，

貸款30年，到2019年還清，

2018年了他仍還著每月60元的“巨款”！

你要明白，還款壓力是會隨著時間而慢慢減小的，但是你現(xiàn)在擁有的資金可以享受當(dāng)下的購買力，而不去面臨貶值的風(fēng)險。所以能貸款，盡量貸款，要貸足，貸長。

實在抗不過壓力，就還個10萬，20萬，減少壓力，并不需要有多少，還多少的。

一家之言，歡迎指正。?點贊關(guān)注我?帶你了解更多財經(jīng)背后的真正邏輯。

這個問題應(yīng)該是大多數(shù)貸款買房的人都比較關(guān)心的話題

一，從您選擇了等額本金這種還款方式來看，應(yīng)該是偏向于少支付利息，并且具備較為穩(wěn)定的收入來源，如果每個月償還能力還可以的話，15年肯定支付的最少。按照2019年7月1日4.9的基準(zhǔn)利率來算，貸款100萬元，滿15年總還款金額1369541.67，支付利息369541.67；月還款額從9638.89逐月遞減；滿30年貸款100萬元，總還款金額1737041.67，利息737041.67；月還款6861.11逐月遞減。具體選擇30年，20年還是10年根據(jù)您目前的償還能力可以來定。

有一種假設(shè)，如果貸款初期資金較緊，但是預(yù)計1年以后會有其他收入，比如年分紅，獎金之類的收入，那可以選擇30年貸款，一年以后申請?zhí)崆皼_還本金，一般銀行比如我所知道的建行可以提前還貸3次，一年以后有錢可以提前還一部分，因為這樣接下來的利息計算會以沖還后的本金重新計算，這樣下來其實用不了30年利息也沒那么高。

比如一年后提前還貸40萬，第一年你總共償還本息合計81584.73，本金33333.33，貸款余額966666.67，減去40萬后還有566666.67，30年還款總額984322.45，利息變?yōu)?17656.45，月還款額變?yōu)?887.96。同理如果剩下幾年如果可以分次提前償還的話，總共支付的利息并沒有那么多。這樣的好處在于，月供沒有15年的高，不會大幅降低日常的生活水準(zhǔn)。

二，如果是有多元化的投資渠道，或者從事經(jīng)營活動，設(shè)計經(jīng)營現(xiàn)金流的問題，那么我個人建議30年，因為都知道商業(yè)貸款利率是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮的，一般在7%以上，而且商業(yè)貸款期限短一般都在1-3年，銀行需要每年對公司經(jīng)營狀況進行核實，重新審批。再有就是，如果你有金融理財方面的經(jīng)驗與了解，可以選擇部分閑余資金做投資理財，好的理財產(chǎn)品信托產(chǎn)品利率收益要比4.9的基準(zhǔn)高，不過需要一定的風(fēng)險識別能力，我知道的7%以上的信托產(chǎn)品需要一定的資金準(zhǔn)入門檻。

最后希望我的回答能給有類似問題的朋友提供幫助

不劃算，一點都不劃算！要知道，6年前（2013年）房貸利率比較低，此時與其選擇提前還款，還不如將資金進行理財，可獲得更多的“利差”收益呢！

6年前的房貸利率比較低

6年以前，差不多是2013年左右，那時候首套房貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率，很是正常！雖然，2013年~2015年，央行基準(zhǔn)利率先后調(diào)整很多次，不過按基準(zhǔn)利率來算，現(xiàn)在的房貸利率應(yīng)該為4.90%。而此時，選擇提前還款，那是相當(dāng)?shù)牟粍澦惆。?/p>

1、銀行理財產(chǎn)品的收益更高，且資金更加靈活

• 現(xiàn)如今，銀行推出的、可確保本金安全的理財產(chǎn)品，比如結(jié)構(gòu)性存款、定期理財、智能存款等，年化收益均可達(dá)到5%以上。其中，智能存款，持滿5年的收益更可達(dá)到5.8%！

• 按50萬資金來算，每年最多可獲得的“利差”收益為：50萬×（5.8%－4.9%）＝4500元！更何況，留存現(xiàn)金在自己手上，更加的靈活，且能應(yīng)對未來不可預(yù)知的風(fēng)險！

2、提前還款容易，再想以如此低的利率貸款可就不容易了

• 要知道，提前還貸是一個不可逆的過程，一旦選擇了提前還款，再想以4.90%的利率去銀行辦理貸款，可就難了！到時候，上哪才能找到，期限既長（30年）、利率又低（4.9%）的貸款喲！

2013年5月5日，等額本息房貸60萬，期限30年，此時選擇一次性還款，需要多少錢

這個通過提前還貸計算器可以輕松的計算出。原本每月需還款3184.36元，截止2019年5月8日，已還款22.92萬元（其中已還利息16.79萬元），此時選擇提前全部還完，則需一次性還54.08萬元，可節(jié)省37.62萬元的利息。

但如果將54.08萬元，選擇銀行大額存單，按4.0%的單利計算，24年可獲得的總利息為：54.08萬×4.0%×24＝51.91萬元＞37.62萬元，哪個劃算，一目了然啊！

綜上所述，6年前（2013年）的房貸，此刻選擇提前還貸，一點都不劃算，還不如留著錢去購買銀行理財產(chǎn)品呢！

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以上是律師為大家講解的關(guān)于”貸款30年提前還吃虧嗎“的內(nèi)容，希望可以幫助到各位小伙伴。