昨天，有記者從央行方面證實，第二代征信系統(tǒng)暫定于1月20日上線，在此前會有一定的維護(hù)期，而一般這種暫停服務(wù)，集中升級的時候，就基本確定新的征信系統(tǒng)要開始投入使用了。

第二代征信系統(tǒng)報告中將增加“共同借款、個人為法人擔(dān)保、法人為個人擔(dān)保”這3個信息，以前征信報告只記錄過去2年的信息，只有不良信息，才會保留5年，而升級之后，所有信息都要保留5年，所以我們必須要記住及時還信用卡，否則會影響你的征信記錄，而且征信記錄的更新也更快了，你的信息，基本上第二天就會被登記在案，之前很多人狂刷信用卡交首付，因為信用卡信息，要一個月以后才能反饋到征信中心，到時候房貸已經(jīng)辦下來了，以后這招也失靈了，你第二天去銀行辦貸款，也能被查到。

二代征信中最引人注意的就是共同借款，這個更多的是居民房貸，比如夫妻買房，就會涉及共同借款問題，以前沒有這個記載，所以你離婚之后，就能夠重新?lián)碛蟹科保匦孪硎苁滋追康馁J款利率和首付。而現(xiàn)在央行將共同借款，納入征信之中，再想靠假離婚買房，就沒那么容易了，上海離婚買房行不通了。

不過這里老齊要說明一下， 不是說離婚之后不讓買房了，離婚后個人買房資格依然是存在的，只是辦貸款的時候，關(guān)于房產(chǎn)的認(rèn)定發(fā)生了改變，以前你名下沒房，也沒貸款，就可以認(rèn)定為首套房，享受首套房的貸款利率和首付比例，而現(xiàn)在你要是共同借款人的話，那么即便離婚后沒房，也會被認(rèn)定為有貸款，那么在那些認(rèn)房又認(rèn)貸的城市，比如北京、上海、廣州、深圳、成都、南京、杭州，你就無法以首套房的名義再貸款了。只能去按照二套房的規(guī)定買房，那這個首付可就大幅提升了，比如北京規(guī)定，首套房首付，普通住宅是35%，非普通住宅是40%，二套房買普通住宅，首付比例不低于6成，買非普住宅，不低于8成，現(xiàn)在北京的房價計算，基本上沒有普通住宅了，所以你假離婚，也只能以8成首付去買二套房，那就沒有任何意義了。當(dāng)然，除了這幾個認(rèn)房又認(rèn)貸的城市之外，其他的城市可能不把貸款認(rèn)為是區(qū)分首套房和二套房的依據(jù)，那么假離婚也依舊是可行的。

所以我們可以總結(jié)，新的征信限制的是貸款，而并非完全的買房資格，你如果就是錢多，還是可以隨便買的。這次打擊的主要就是那種上午高高興興去離婚，下午開開心心去買房的人，當(dāng)然這種情況，前兩年房價大漲的時候經(jīng)常出現(xiàn)，最近隨著全國樓市降溫，已經(jīng)越來越少了。

當(dāng)然在實際執(zhí)行中，也會視情況而定，認(rèn)房又認(rèn)貸，還是認(rèn)房不認(rèn)貸，這其實都是各大城市自己在調(diào)節(jié)，即便在上面那幾個城市當(dāng)中，如果哪天覺得樓市調(diào)控沒必要那么緊了，又開始認(rèn)房不認(rèn)貸了，那么離婚后依舊也是可以按照首套標(biāo)準(zhǔn)買房的。

有人問了，怎么區(qū)別是不是假離婚？我就是真離婚，離婚之后就是想買房？這個東西確實比較難以認(rèn)定，所以央行也沒把話說死，他也留下了救濟(jì)通道，也就是說各大銀行可以提出修改共同借款人信息的申請，如果合理也是可以更改的。就是比較麻煩一點。

所以綜合來看，征信對于樓市影響其實并不大，只是給假離婚的創(chuàng)造困難而已，并沒有完全把路堵死，現(xiàn)在賣房，首套和二套區(qū)別很大，如果是二套基本上就得多準(zhǔn)備一倍的首付，所以必然會進(jìn)一步的鎖緊流動性，對于樓市來說，也肯定是個利空，但是從征信系統(tǒng)來說，這次也明顯補上了一個漏洞，以前有人就是利用反復(fù)的結(jié)婚離婚，抵押，再抵押不斷地創(chuàng)造信用，不斷地買房，索性就是房價一直在漲，現(xiàn)在全國樓市的趨勢，開始逐漸逆轉(zhuǎn)，盡早的堵上這個漏洞，對于金融安全也加了一把鎖。

另外，這次征信系統(tǒng)升級，對于每個人來說都有更重要的意義，那就是這個社會越來越重視信用了，人無信則不立，這在原來只是一句道德口號，現(xiàn)在要切切實實作為一個考核標(biāo)準(zhǔn)了，那些借信用卡不按時還的，胡亂借網(wǎng)貸，薅羊毛不想還的，以及編造虛假收入證明向銀行騙貸款的，還有以后即將出現(xiàn)的，棄房斷供，一看房子跌了，銀行的錢就不還了的，這些都將被納入征信記錄，會影響你的金融生命，你只要有了不良記錄，那么再去辦貸款就會非常困難，要么利率更高，要么額度更小，甚至干脆就不批，老齊還要特別提醒，有些人跟別人合伙做生意，但自己有不怎么有腦子的，比如親戚朋友，夫妻，父子等等，有時候你在根本不知道的情況下，就被拖到了共同擔(dān)保之中，或者是成為了共同借款人，不知不覺成了老賴，所以這種事要格外提防，要像愛護(hù)眼睛一樣愛護(hù)信用，身份證不要輕易出借，更不要在不了解的情況下，去承擔(dān)債務(wù)。切記，切記。